Tasa de captación
Las tasas de captación son las tasas de interés que las
instituciones financieras reconocen a los depositantes por la captación de sus
recursos. Estas tasas de interés se conocen también como tasas de interés
pasivas porque son depósitos que constituyen una deuda de la entidad financiera
con terceros. El Banco de la República calcula tasas de interés de captación
como la denominada DTF y CDT con base en promedios ponderados por montos
transados
DTF son las iniciales de |depósitos a término fijo. La
DTF es una tasa o porcentaje muy utilizada, principalmente en el sistema
financiero. Se calcula como el promedio ponderado de las diferentes tasas de
interés de captación utilizadas por los bancos, corporaciones financieras,
corporaciones de ahorro y vivienda y compañías de financiamiento comercial para
calcular los intereses que reconocerán a los certificados de depósito a término
(CDT) con duración de 90 días.
Un CDT es un certificado de depósito a término. Este
certificado se recibe al realizar depósitos de dinero por un periodo de tiempo
fijo en bancos comerciales, corporaciones de ahorro y vivienda, corporaciones
financieras y compañías de financiamiento comercial. Los recursos depositados
se deben mantener en la entidad financiera por treinta días o más. Antes de ese
tiempo, el dinero no se puede retirar de la entidad en la cual se hizo el
depósito. Los CDT más comunes son a 30, 60, 90, 180 y 360 días. Los intereses
que este depósito recibe dependen de la cantidad de dinero depositada, del
tiempo del depósito y de las condiciones del mercado en el momento del
depósito; es decir, del nivel de las tasas de interés en el mercado.
En la página del Banco de la República se pueden encontrar
datos actualizados para conocer el % de interés para este tipo de tasas,
Ejemplo:
Tipo de Tasa
|
Tasa de interés
- efectiva anual
|
Tasa de interés de los certificados de depósito a término fijo 90 días
(DTF)
|
3,96%
|
Tasa de interés de los certificados de depósito a término 180 días
(CDT180)
|
4,24%
|
Tasa de interés de los certificados de depósito a término 360 días
(CDT360)
|
4,46%
|
Tomado de: http://www.banrep.gov.co
Tasa de colocación
Las tasas de interés de colocación son aquellas que aplican
para los diferentes tipos de créditos y productos que otorgan las diferentes
entidades financieras a sus clientes. Dentro de los diferentes tipos de crédito
se tienen: créditos de vivienda, créditos de consumo, créditos comerciales
(ordinario, preferencial y tesorería), microcrédito, tarjetas de crédito,
sobregiros, créditos especiales, depósitos y cuentas de ahorro así como
certificados de ahorro de valor real (CAVR).
En el siguiente link se pueden encontrar las tasas para los
diferentes tipos de créditos, esta información es generada semanalmente por el
Banco de la República:
Margen de intermediación
A través de las dos tasas anteriores (captación y
colocación), los bancos y otras instituciones financieras obtienen sus
ganancias. Los intereses de colocación, en la mayoría de los países, incluyendo
Colombia, son más altos que los intereses de captación; es decir, los bancos
cobran más por dar recursos que lo que pagan por captarlos. Esta diferencia
crea un margen que se denomina el margen de intermediación:
Margen de intermediación = Tasa interés de colocación – Tasa
de interés de captación
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